Comisiones y tipos
¿Cuánto cuesta una transferencia? ¿Hay cuota mensual? ¿Qué tipo de cambio aplicáis y en qué momento?
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Cada respuesta lleva la página de la que sale.
En servicios financieros, una respuesta sin fuente es peor que ninguna respuesta.
Los clientes preguntan por comisiones, límites y requisitos, y necesitan la cifra real y no una aproximación. AidEcho responde desde tus condiciones publicadas y enlaza la página exacta, así que el cliente puede verificarlo y tú puedes rastrear cada respuesta hasta el documento del que salió.
Un Chatbot con IA para fintech es un asistente que lee tus condiciones publicadas, tu tarifario, tus criterios de elegibilidad y tu centro de ayuda, y responde las preguntas de los clientes usando solo ese contenido y citando la página exacta. No tiene conocimiento financiero propio que aportar, y todo lo que sea de una cuenta concreta o de asesoramiento pasa a una persona.
01 / La cola de soporte
Las cuatro preguntas antes de que nadie se dé de alta.
Llegan antes de que un cliente se decida, y una respuesta vaga a cualquiera de ellas cuesta la solicitud. Las cuatro están ya escritas en tus condiciones.
Límites y plazos
¿Cuál es el límite diario? ¿Cuánto tarda en llegar? ¿Cuándo queda disponible?
Requisitos
¿Puedo abrirla desde mi país? ¿Aceptáis autónomos? ¿Cuál es la edad mínima?
Seguridad y verificación
¿Está protegido mi dinero? ¿Quién os regula? ¿Qué documentos hacen falta para la verificación?
02 / Por que importa
Una cifra dada a la ligera es una reclamación más adelante.
Una respuesta de soporte que redondea una comisión, o que parafrasea un límite, se convierte en la versión que el cliente tiene de tus condiciones. Cuando llega la cifra real, esa diferencia es donde empiezan las reclamaciones.
- Exacto Las respuestas salen de la página de condiciones, no de una paráfrasis, y enlazan de vuelta a ella.
- Trazable Cada respuesta lleva su fuente, así que una respuesta equivocada señala la página que hay que corregir.
- Al día Cambia el precio de una comisión y las respuestas cambian con ella en la siguiente lectura.
¿Estoy cubierto si quebráis?
Los fondos de los clientes están salvaguardados en una cuenta segregada de un banco colaborador, separada de nuestro propio dinero. La salvaguarda no es lo mismo que la protección de depósitos del FSCS, y nuestras condiciones explican la diferencia.
Fuente: /legal/safeguarding03 / De principio a fin
Una pregunta, y el punto en que se detiene.
¿Puedo abrir una cuenta de empresa como autónomo con domicilio en Irlanda?
Sí. Los autónomos en Irlanda cumplen los requisitos, y necesitarías un documento de identidad con foto, un justificante de domicilio de los últimos tres meses y tu número de identificación fiscal.
Fuente: /business/eligibility¿Cuánto cuesta al mes?
El plan de autónomo son 9 libras al mes, con 20 transferencias gratuitas incluidas y después un 0,4% cada una. No hay permanencia mínima.
Fuente: /pricing/businessMi solicitud lleva cuatro días pendiente. ¿Puedes comprobarla?
No tengo acceso a las cuentas ni a las solicitudes, así que no puedo consultar la tuya. La verificación suele completarse en dos días laborables, y cuatro es más de lo esperado. Te paso con el equipo ahora mismo.
Pasado a un compañero
DM
Hola, soy Dan, del equipo de alta. Veo tu solicitud y de qué está a la espera. Te lo explico.
04 / La parte que casi ningún chatbot cubre
La exactitud es un proceso, no una promesa.
Cualquiera puede presumir de precisión. Lo que hace que se sostenga en un negocio regulado es que cada respuesta sea atribuible y cada carencia sea visible.
- Cita cada respuesta La página que hay detrás de cada respuesta, para que el cliente pueda verificarla y tú puedas auditarla.
- Vuelve a leer de forma programada Cambia el precio de una comisión o un límite y las respuestas van detrás, sin dejar nada desfasado.
- Registra cada conversación Un registro completo de lo que se dijo y de quién lo atendió.
- Saca a la luz las carencias Las preguntas que no supo responder se convierten en una lista de condiciones que tu web no cubre.
05 / Claros con los límites
Lo que afirma y lo que no.
Esto importa aquí más que en ningún otro sitio. Estos límites vienen de cómo funciona el asistente, no de una política que te pidamos creer.
- Indica Comisiones, tipos, límites, plazos, requisitos y condiciones de verificación, exactamente como estén publicados.
- Cita La página que hay detrás de cada cifra, para que nada dependa de una paráfrasis.
- Solo Repite lo que has publicado. No tiene conocimiento financiero propio, así que si no lo has escrito, no puede decirlo.
- No puede Ver ninguna cuenta, saldo, movimiento ni solicitud. No tiene conexión con tus sistemas centrales.
Una consecuencia que conviene decir con claridad: como repite tus páginas, tus páginas son el mando de control. Revísalas con el mismo cuidado que cualquier documento dirigido a un cliente, porque lo que esté publicado es lo que se le contará.
¿Me conviene pasar mis ahorros a vuestro producto a plazo fijo?
Esa es una decisión sobre tu situación personal y no algo sobre lo que yo pueda opinar. Sí puedo decirte que el producto paga un 4,1% fijo durante 12 meses sin posibilidad de retirar el dinero en ese plazo. Te paso con alguien si quieres comentarlo.
Fuente: /savings/fixed-1206 / En tu panel
Las condiciones que tu web no cubre.
Cada conversación queda registrada, así que puedes ver qué preguntas salen más y cuáles no supo responder el asistente. Esa lista suele ser el camino más corto a tener menos reclamaciones, porque cada carencia es un punto en el que ahora mismo los clientes están suponiendo.
07 / Por tipo de producto
Cada producto, una primera pregunta distinta.
Una aplicación de pagos y una financiera comparten la carga normativa y casi ninguna consulta. Lo que cambia es la cifra que un cliente necesita antes de decidirse.
Pagos y transferencias
Comisiones, tipos de cambio, plazos de llegada y qué pasa cuando se retiene una transferencia.
Banca para empresas
Requisitos según el tipo de sociedad, documentos para la verificación y diferencias entre planes mensuales.
Inversión y patrimonio
Comisiones, mínimos, condiciones de reembolso y diferencias entre productos.
Préstamos y crédito
Quién cumple los requisitos, qué influye en una decisión, la amortización anticipada y qué ocurre con un impago.
Seguros
Qué cubre, qué excluye, el importe de la franquicia y cómo funciona realmente un siniestro.
Herramientas de contabilidad y nóminas
Niveles de precio, plazos de presentación admitidos y qué integraciones se incluyen.
08 / Que dicen los equipos
Las personas al otro lado del chat.
★★★★★
Cada respuesta enlaza la página de condiciones. Solo con eso se zanjó la discusión con nuestra responsable de cumplimiento.
★★★★★
Las dudas sobre comisiones eran la cola más grande. Ahora son la más pequeña.
★★★★★
La lista de preguntas sin responder nos enseñó cuatro cosas que nuestras condiciones nunca explicaban. Corregimos las cuatro.
09 / Preguntas
Respuestas, antes de preguntar.
¿Falta la tuya? El AidEcho de esta página la consigue, o te consigue una persona.
¿Qué es un chatbot con IA para fintech?
Un asistente que lee tus condiciones publicadas, tu tarifario, tus criterios de elegibilidad y tu centro de ayuda, y responde las preguntas de los clientes usando solo ese contenido y citando la página exacta. Todo lo que sea de una cuenta concreta o de asesoramiento pasa a una persona.
¿Da asesoramiento financiero?
No tiene conocimiento financiero propio que ofrecer. Repite lo que has publicado, así que puede indicar una comisión o un criterio de elegibilidad porque eso está en tu web, y no puede recomendar un producto para la situación de alguien porque eso no lo está. Publica únicamente lo que te parezca bien que repita, y revisa tus páginas con el mismo cuidado que cualquier documento dirigido a un cliente.
¿Puede ver la cuenta, el saldo o los movimientos de un cliente?
No. No tiene conexión con tu core bancario ni con tus sistemas contables. Responde desde tus páginas publicadas, así que puede explicar cómo funciona un límite, pero no cuál es el límite de un cliente concreto. Esas conversaciones van a tu equipo.
¿Cómo mantenemos las respuestas exactas cuando cambian las condiciones?
Vuelve a leer tu web de forma programada, así que una comisión revisada o un límite modificado actualiza las respuestas con él. Cada respuesta lleva un enlace a la página de la que sale, lo que permite rastrear una respuesta incorrecta hasta la página que hay que corregir.
¿Cuánto se tarda en ponerlo en marcha?
Añade tu web, deja que lea tus condiciones, tus comisiones y tus páginas de ayuda, y pega un fragmento en tu sitio. La mayoría de los equipos responde a sus clientes el mismo día.
Deja que tus condiciones respondan por sí solas.
Añade tu web, mira cómo lee cada página de comisiones y de condiciones, y ponla en marcha hoy. Gratis para empezar.
Sin tarjeta para empezar. En marcha en minutos.